Возможность передачи собственного векселя в качестве залога по договору займа

В судебной практике возникают ситуации, когда стороны договора займа в качестве способа обеспечения обязательства используют передачу в залог векселя заемщика. Статья 815 ГК РФ хотя и предусматривает возможность выдачи векселя заемщиком, но это порождает заемные (вексельные) отношения, а не залоговые, и векселедатель становится обязанным выплатить на предусмотренных векселем условиях денежную сумму.

Таким образом, выдача собственного векселя в качестве обеспечения по договору займа является специфичным обстоятельством, поскольку вексельное обязательство по признакам сходно с заемным, и в результате получается, что заемное обязательство обеспечивается другим заемным обязательством.

Исходя из смысла ст. 329 ГК РФ обеспечение предназначено для защиты имущественных интересов кредитора и должно позволять ему реализовать свой имущественный интерес, если должник не выполнит обязательство. Однако если заемщик не выполняет обязательства по займу, то и денежные обязательства по векселю он вряд ли выполнит.

По другим вопросам судебной практики о последствиях передачи векселей по договору займа см. п. 8 материалов к ст. 807 ГК РФ ("Договор займа").

1. Вывод из судебной практики: Собственный вексель заемщика не может передаваться в залог для обеспечения обязательства по займу.

Судебная практика:

Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11.04.2008 по делу N А43-18947/2007-22-526

"...Удовлетворяя требования нового кредитора, суд исходил из доказанности фактов получения займа ответчиком и отсутствия доказательств исполнения им обязательств по возврату займа и уплате процентов. Между тем выводы о нарушении заемщиком договорных обязательств сделаны судом без учета условий пунктов 1.4 и 2.6 договора займа от 04.05.2006. В названных пунктах договора предусмотрено, что в обеспечение своевременности исполнения обязательств по настоящему договору заемщик передает в течение трех календарных дней займодавцу простой вексель на основании договора залога; в случае невозможности возврата займа в обусловленный срок простой вексель N 0024290 передается в собственность займодавцу.

Передача должником собственного векселя в залог невозможна, поскольку, согласно пункту 3 статьи 335 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. Векселедатель простого векселя является обязанным, а не правообладающим лицом по векселю. Следовательно, условие договора займа о передаче заемщиком векселя в залог является ничтожным..."

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 11.03.2008 по делу N А66-1387/2007

"...Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу пункта 3 статьи 335 ГК РФ залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.

В соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

При этом должник не вправе предоставить своему кредитору в обеспечение существующего обязательства по договору залога собственный простой вексель, так как в таком случае залогодатель не имеет каких-либо прав из этого векселя (пункт 7 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 21.01.2002 N 67 "Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами").

Поскольку ЗАО "Союз-Агро" в обеспечение обязательств, вытекающих из кредитных отношений, передавало простые векселя заемщика, что недопустимо в силу вышеизложенного, то суды правомерно указали на то, что договор заклада не может рассматриваться в качестве договора о залоге..."

2. Вывод из судебной практики: Собственный вексель может быть передан в качестве обеспечения по договору займа.

Судебная практика:

Постановление ФАС Поволжского округа от 11.09.2008 по делу N А57-2803/08

"...Согласно материалам проверки, Общество по договору купли-продажи от 13.02.2006 N 12-03/1-4835 приобрело у ЗАО "Экспресс-Волга банк" вексель по цене 5 000 000 руб., расчеты за который были произведены путем перечисления денежных средств с расчетного счета ООО "Союз" на счет банка-векселедателя по платежному поручению от 14.02.2006 N 28. Согласно данному договору с кредитной организацией 15.08.2006 вексель был предъявлен к погашению в ЗАО "Экспресс-Волга банк". По платежному поручению от 15.08.2006 N 101 на расчетный счет ООО "Союз" 16.08.2006 поступили денежные средства от реализации векселя в сумме 5 272 739 руб., в том числе полученные проценты за пользование денежными средствами в сумме 272 739 руб.

В рассматриваемом случае банк выпустил и передал организации векселя под полученные от нее денежные средства. Следовательно, фактически в данном случае имеет место договор займа, обеспеченный векселем заемщика, удостоверяющим ничем не обусловленное обязательство векселедателя выплатить при наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы..."

3. Вывод из судебной практики: Передача заемщиком собственного векселя не соответствует требованиям, применяемым к залогу, но является способом обеспечения обязательства.

Судебная практика:

Постановление ФАС Центрального округа от 02.02.2007 по делу N А54-2605/2006-С15

"...Между НП "РЦПП "Свое дело" (заимодавец) и предпринимателем Синицыной Т.В. (заемщик) заключен договор займа N 7/06-З от 03.03.2006, в соответствии с которым заимодавец обязался предоставить заемщику 150000 руб. на срок 6 месяцев с взиманием процентов за пользование займом - 4,8% в месяц.

В целях обеспечения заемщиком обязательств по возврату займа между НП "РЦПП "Свое дело" (залогодержатель) и предпринимателем Синицыной Т.В. (залогодатель) заключен договор залога от 03.03.2006, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю собственный простой вексель на сумму 450000 руб. сроком платежа по предъявлении. Передача векселя оформлена актом приема-передачи от 03.03.2006.

В данном случае вексель по существу является обеспечительной мерой, следовательно, исходя из условий денежных обязательств, которые возникли между сторонами по договору залога от 03.03.2006, выдача векселя носит обеспечительный характер.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В рассматриваемом отношении вексель не соответствует требованиям, применяемым к залогу, но вместе с тем является способом обеспечения возврата долга..."

4. Вывод из судебной практики: Выдача собственного векселя заемщиком заимодавцу не обеспечивает исполнение обязательства по возврату заемных средств, а лишь удостоверяет наличие такого обязательства.

Судебная практика:

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 19.01.2010 по делу N А13-1442/2009

"...Как следует из материалов дела, 10.09.2008 Центр (займодавец) и Общество (заемщик) заключили договор, поименованный сторонами как "договор займа с выдачей векселя в обеспечение займа".

В соответствии с пунктами 1.1, 1.2 договора Центр предоставляет Обществу в качестве займа денежные средства в сумме 53.000.000 руб. под 12% годовых, которые уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа.

Согласно пунктам 1.4, 3.1 договора в обеспечение займа заемщик передает заимодавцу собственный вексель сроком платежа 01.11.2008 номинальной стоимостью 53.000.000 руб., удостоверяющий факт получения займа. Заемщик обязан передать вексель в течение двух рабочих дней с момента перечисления заимодавцем суммы займа на расчетный счет заемщика. Стороны договорились, что с момента передачи векселя их отношения регулируются вексельным законодательством Российской Федерации.

Пунктом 2.2 договора предусмотрено, что заемщик обязан возвратить сумму займа и соответствующие проценты за пользование заемными средствами при предъявлении заимодавцем векселя к платежу, но не ранее срока, указанного в векселе. В случае оплаты заемщиком векселя третьим лицам, которые в соответствии с действующим законодательством имеют право на получение платежа по векселю, обязательство заемщика по возврату займа и процентов за пользование заемными средствами считается исполненным (пункт 2.3).

Во исполнение условий договора Центр платежным поручением от 16.09.2008 N 290 перечислил Обществу 53.000.000 руб.

По акту приема-передачи от 19.09.2008 Общество передало Центру собственный простой вексель номинальной стоимостью 53.000.000 руб. с начислением на вексельную сумму процентов из расчета 12% годовых, подлежащий оплате по предъявлении, но не ранее 01.11.2008.

Статьей 815 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда по соглашению сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе. С момента выдачи векселя нормы Гражданского кодекса Российской Федерации о займе могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.

Таким образом, закон прямо предусматривает, что выдача векселя удостоверяет наличие между сторонами обязательств, вытекающих из договора займа.

Выдача собственного простого векселя заемщиком заимодавцу не обеспечивает исполнение обязательства по возврату заемных средств, а лишь удостоверяет наличие такого обязательства.

Такое оформление отношений сторон трансформирует задолженность по договору займа в вексельное обязательство, в связи с чем у Общества с выдачей векселя появилось обязательство по наступлении срока выплатить определенную векселем сумму законному векселедержателю - Центру или иным лицам.

Направленность воли сторон на достижение такого результата подтверждается и содержанием пункта 2.3 договора, согласованного сторонами..."