Нужна помощь в написании работы?

Размер нетто-ставки страхового взноса по страхованию жизни исчисляется в зависимости от следующих факторов:

1) возраста и пола страхователя на момент вступления договора в силу либо застрахованного лица, если договор заключается о страховании третьего лица;

2) вида, размера и срока выплаты страхового обеспечения;

3) срока и периода уплаты страховых взносов;

4)срока действия договора страхования;

5) планируемой нормы доходности от инвестирования средств страховых резервов по страхованию жизни, принятой при расчете.

Основными материалами для расчета тарифных ставок являются таблицы смертности и средней продолжительности жизни (табл. 4).

Таблица 4. Таблица смертности и ожидаемой продолжительности жизни (извлечение) (на 100 тыс. человек; все население)

Внимание!
Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.

Воз-раст, лет

Число доживающих до данного возраста

Число умирающих в данном возрасте

Вероят-ность умереть в данном возрасте

Вероят-ность дожить до конца возраста

Число живущих в данном возрасте

Ожидаемая продолжи-тельность предстоящей жизни, лет

Коэф-фициент дожития

40

41

42

43

44

45

46

47

90 129

89 613

89 065

88 481

87 866

87 218

86 532

85 798

516

549

584

615

647

686

734

788

0,00573

0,00612

0,00655

0,00696

0,00737

0,00787

0,00848

0,00919

0,99427

0,99388

0,99345

0,99304

0,99263

0,99213

0,99152

0,99081

89 874

89 342

88 776

88 176

87 545

86 879

86 169

85 409

31,53

30,71

29,90

29,09

28,29

27,50

26,71

25,94

0,99408

0,99366

0,99325

0,99284

0,99239

0,99183

0,99117

0,99043

В расчетах применяются следующие показатели и условия:

• показатель вероятности умереть в течение определенного года жизни

где   qx — вероятность умереть в возрасте х лет;

dx — число умирающих при переходе от возраста х к возрасту х+1 лет;

- число доживающих до возраста х лет;

• вероятность дожития до определенного возраста

где Рх - вероятность дожить до возраста х лет.

Единовременная ставка по страхованию на дожитие имеет вид:

где пЕх — единовременная нетто-ставка по страхованию на дожитие для лица в возрасте х лет при сроке страхования п лет;

Ix+n - число лиц, доживших до окончания срока страхования;

Iх - число лиц, заключивших договоры в возрасте х лет;

vn — дисконтирующий множитель;

S - страховая сумма.

Например, при страховании лица в возрасте 40 лет на срок 5 лет (см. табл. 4) со страховой суммой 100 ден. ед. при норме доходности в 7% единовременная нетто-ставка будет равна:

Единовременная нетто-ставка на случай смерти рассчитывается как

где nAx - единовременная нетто-ставка по страхованию на случай смерти для лица в возрасте х лет сроком на п лет;

dx, dx+1,..., dx+n+1 — число умирающих в течение срока страхования.

В нашем примере единовременная нетто-ставка на случай смерти равна:

Договор страхования жизни может предусматривать различные варианты рассроченной ежегодной уплаты взносов, которые могут быть классифицированы по различным признакам. Так, по продолжительности уплаты взносов их принято делить на уплаченные в течение определенного периода времени и уплачиваемые пожизненно. По соотношению между началом уплаты взносов и началом действия договора страхования принято различать взносы, немедленно начинающиеся, и взносы, уплата которых отсрочена. В зависимости от числа выплат на протяжении года взносы бывают годовыми, полугодовыми, месячными, m-срочными и исчисляются с помощью коэффициентов рассрочки (аннуитетов):

где nРх — годичный взнос;

nEdx — единовременный взнос;

nαх - коэффициент рассрочки.

Коэффициент рассрочки представляет собой стоимость взносов в размере 1 ден. ед., производимых в течение определенного срока в конце или начале каждого страхового года.

Абсолютные значения коэффициентов рассрочки близки к значению и — лет страхования, но несколько ниже его, в результате размеры годичных ставок получаются более высокими, чем при простом делении единовременной ставки на количество лет страхования. Таким путем нивелируются потери на процентах и учитывается постепенное уменьшение числа лиц, уплачивающих взносы.

Аналогичным путем определяются нетто-ставки по другим видам страхования жизни с разными вариантами по уплате страховых взносов и выплате страховых сумм, срокам страхования и нормам доходности, коэффициентам рассрочки (аннуитетам) и т.п.

Поделись с друзьями
Добавить в избранное (необходима авторизация)